在线投资产品有哪些？最全指南在此

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“最全”是一个相对概念，因为金融产品创新非常快，而且不同平台（银行、券商、基金公司、互联网平台）提供的产品种类和侧重点也不同，这份指南将覆盖绝大多数普通人能接触到的、合规的在线投资产品，并按风险从低到高进行分类。

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核心原则：投资前必读

在了解具体产品前,请务必记住以下几点，这是您投资的“安全带”：

以下产品从左到右,风险和潜在收益逐渐升高。

这类产品适合作为应急备用金、短期资金存放或投资组合的“压舱石”。

产品名称	描述	风险等级	适合人群	主要购买渠道
银行存款	最安全的储蓄方式，受《存款保险条例》保护，50万以内本息全额保障。	极低	所有人，尤其是风险厌恶者	各大银行APP、网上银行、线下网点
货币基金	主要投资于国债、央行票据、银行存款等短期高信用等级债券，流动性极高，可随时申赎，风险极低。	极低	短期资金管理、理财新手	支付宝（余额宝）、微信（零钱通）、各银行APP、券商APP
国债/地方债	由国家或地方政府信用背书的债券，安全性极高，分为凭证式、电子式和储蓄国债（电子式）。	极低	追求绝对安全的投资者	银行APP/网站、证券交易账户
银行现金管理类理财	本质上与货币基金类似，但由银行发行，主要投资于同业存单、债券等，通常有1元起投门槛。	低	短期资金打理，对银行有信任度者	各大银行APP
纯债基金	主要投资于各类债券，不投资股票，根据债券久期不同，分为短债、中长债基金，风险略高于货币基金，但收益潜力也稍高。	低-中低	能接受轻微净值波动的稳健投资者	基金公司官网、第三方平台（支付宝、天天基金等）、券商APP

这是普通投资者资产配置的核心部分,旨在通过“固收+”策略获得超越存款的回报。

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产品名称	描述	风险等级	适合人群	主要购买渠道
“固收+”基金	以债券等固定收益资产为底仓（“固收”部分），同时配置少量股票、可转债等权益资产（“+”部分）以增强收益。	中低	追求稳健回报，能承受小幅净值波动的投资者	基金公司官网、第三方平台（支付宝、天天基金等）、券商APP
同业存单指数基金	主要投资于银行同业存单，风险和收益略高于货币基金，低于纯债基金。	中低	对流动性要求高，又希望比货币基金收益稍高的投资者	基金公司官网、第三方平台、券商APP
可转债基金	主要投资于可转换债券，可转债兼具债性和股性，下跌有债底保护，上涨有股性弹性，波动较大。	中	能理解可转债特性，追求攻守兼备的投资者	基金公司官网、第三方平台、券商APP
银行R1/R2级理财产品	银行发行的理财产品，风险等级较低（R1谨慎型，R2稳健型），主要投资于存款、债券、非标资产等。	低-中低	对银行理财产品熟悉的投资者	各大银行APP、银行网点

这类产品波动性显著增大,需要投资者具备一定的市场分析和风险承受能力。

产品名称	描述	风险等级	适合人群	主要购买渠道
混合型基金	同时投资于股票和债券等资产，根据股票仓位不同，分为偏股混合、平衡混合、偏债混合等。	中-中高	希望通过专业管理参与股市，但不想自己选股的投资者	基金公司官网、第三方平台、券商APP
股票型基金	主要投资于股票（仓位通常≥80%），其净值波动与股市高度相关。	高	长期看好资本市场，能承受较大亏损的投资者	基金公司官网、第三方平台、券商APP
指数基金/ETF	跟踪特定指数（如沪深300、中证500、纳斯达克100等）的基金，ETF可在交易所像股票一样买卖。	高	相信国运或行业趋势，希望低成本、高效获取市场平均回报的投资者	基金公司官网、第三方平台、券商APP
行业/主题基金	投资于特定行业（如消费、医药、新能源、科技）或主题（如人工智能、碳中和）的基金。	极高	对某一行业有深刻理解，并愿意承担高波动以博取高收益的投资者	基金公司官网、第三方平台、券商APP
个股	直接购买上市公司的股票，风险最高，需要投资者具备强大的研究能力、信息获取能力和心理素质。	极高	有投资经验，时间精力充足，风险承受能力强的“老司机”	证券公司APP

这类产品风险极高,不适合普通大众，仅适合合格投资者或有特殊配置需求的人群。

产品名称	描述	风险等级	适合人群	主要购买渠道
QDII基金	投资于海外市场（如港股、美股）的基金，能帮助投资者进行全球化配置，但会面临汇率风险和海外市场波动风险。	高	希望分散投资地域，配置海外资产的投资者	基金公司官网、第三方平台、券商APP
REITs (不动产投资信托基金)	投资于不动产（如商场、写字楼、产业园、保障房等)并产生收益的金融产品，能带来分红，但受房地产市场和利率影响大。	中-高	希望配置不动产，但缺乏资金直接购房的投资者	基金公司官网、第三方平台、券商APP
券商收益凭证	券商发行的一种债务融资工具，分为本金保障型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型。	不等	券商客户，尤其是对券商有信任度者	券商APP、客户经理
期货/期权	高杠杆的金融衍生品，风险极高，可能导致本金全部损失，甚至倒欠钱。	极高	专业投资者，对衍生品有深刻理解	期货公司APP

评估自身情况：
- 风险承受能力：你能接受多大的亏损？是“夜不能寐”型还是“坦然面对”型？
- 投资期限：这笔钱多久不用？是3个月、1年还是5年以上？
- 投资目标：是为了保值、稳健增值，还是追求高回报？
构建投资组合（核心策略）：
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- “核心-卫星”策略：将大部分资金（如70%）配置在低风险、稳健的产品中（如货币基金、纯债基金、固收+），这是你的“核心”资产，确保财富不缩水，将小部分资金（如30%）配置在中高风险的产品中（如指数基金、优质股票基金），这是你的“卫星”资产，博取更高收益。
- 资产配置再平衡：定期（如每年一次）检查你的资产比例，如果股票类资产大涨导致占比过高，就卖出部分，买入债券类资产，让组合回到预设的平衡状态，这能帮你“高卖低买”。