基金一份多少钱？如何计算？

核心概念：净值 vs. 价格

我们要区分两个概念：基金净值 和 申购价格。

• 基金净值：这是基金一份的“内在价值”，它代表了基金所持有的所有股票、债券等资产的总价值，扣除所有负债后，再除以基金的总份额，你可以把它理解为基金的“股价”。
• 申购价格：这是您实际购买一份基金时需要支付的钱，它通常和净值有关,但有时会包含一些额外的费用。

一句话总结：净值是基金的“价值”，您买基金时花的钱（申购价格）通常就等于净值。

不同类型基金的“一份多少钱”

根据基金净值是否固定，我们可以把基金分为两大类，它们的“一份多少钱”的规则完全不同。

净值型基金（最常见）

这类基金的净值是每日变化的，您买入的价格就是当天的净值，我们平时接触的绝大多数基金，如股票基金、混合基金、债券基金、指数基金等,都属于这一类。

如何计算一份的价格？

基金价格 = 基金当日净值

举个例子： 假设您今天想买入“XX成长混合基金”。

• 您去基金公司或第三方平台（如支付宝、天天基金）查看，发现这只基金今天的净值是 1.585元。
• 这意味着，您每买入一份这个基金，就需要支付 585元。
• 如果您计划投资 10,000元，那么您可以买到的份额是： 10,000元 / 1.585元/份 ≈ 6309.15份 （基金公司会处理掉小数点后面的份额,您实际得到的份额可能是6309份）

净值型基金的关键点：

1. 净值每天都在变：基金净值每天收盘后才会计算出来，所以您每天看到的净值都是前一天的净值（T+1规则），今天下单,会按今天收盘后计算出的净值确认成交。
2. 净值高低 ≠ 好坏：很多人会误以为净值低的基金更便宜、更值得买，这是一个误区。
   • 高净值基金：可能是一只成立很久、长期业绩优秀的基金,累计净值高。
   • 低净值基金：可能是一只新成立的基金,或者业绩不佳的基金。
   • 判断基金好坏，应该看它的净值增长率（收益率），而不是净值本身的高低。
3. 两种净值：
   • 单位净值：就是一份基金值多少钱，如上面的1.585元,这是我们最常说的净值。
   • 累计净值：单位净值 + 基金成立以来的所有分红金额,它更能反映基金从成立至今的总体表现。

固定净值型基金（较少见）

这类基金的净值是固定的，通常为 00元，它们主要是一些特殊的场内基金，比如货币基金和一些短期理财基金。

如何计算一份的价格？

基金价格 = 固定的净值（通常是1.00元） + 手续费

举个例子： 假设您在股票账户里买入“XX货币ETF”。

• 它的净值永远是 00元。
• 您每买入一份，理论上支付1.00元。
• 您实际支付的价格可能会是 001元 或 999元，这多出或少出的部分就是买卖时产生的“手续费”或“佣金”。

这类基金的特点：

• 价格稳定：因为净值固定，所以价格波动极小,风险很低。
• 收益来源：您的收益不是来自价格上涨,而是来自基金每日产生的利息或分红。
• 流动性好：像货币基金，很多支持T+0快速赎回,非常灵活。

一个重要的补充：ETF基金的“双重价格”

ETF（交易型开放式指数基金）比较特殊，它同时具备净值型和固定净值型的一些特征,因此有两个价格：

1. 净值：和普通基金一样，每天收盘后计算,代表基金的真实价值。
2. 市场价格：在证券交易所（如股票市场）里，像股票一样实时买卖的价格,由买卖双方的供求关系决定。

如何看ETF的一份多少钱？

• 如果您在场外（如支付宝、天天基金）申购赎回，您看到并成交的价格是当天的净值。
• 如果您在场内（如股票软件）买卖，您看到并成交的价格是实时的市场价格。

市场价格和净值之间可能存在微小差异（称为“溢价”或“折价”）。 对于普通投资者来说，在支付宝等平台购买场外ETF，就按净值算,非常简单。

总结与建议

给新手的建议：

1. 别纠结净值高低：不要因为某只基金净值2元就觉得贵，另一只1元就觉得便宜,关键看它未来能不能涨。
2. 关注累计净值：累计净值更能反映基金的历史业绩和分红能力。
3. 理解“价格”和“价值”：您买入的价格是净值，但您获得的未来收益，取决于基金管理人的投资能力，也就是“价值”的增长。
4. 从低风险开始：如果刚入门，可以先从货币基金（余额宝就是一种）或纯债基金开始,熟悉规则后再尝试风险更高的权益类基金。

希望这个解释能帮到您！投资有风险,入市需谨慎。

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