基金赎回净值到底按哪天算？

核心要点一句话总结

基金赎回时，你得到的金额不是你申请当天的净值，而是基金公司根据你提交申请的时间，在下一个“交易日”公布的基金净值来计算的。

第一步：理解两个关键概念

在计算之前，必须先搞懂两个概念：交易日 (T日) 和 净值日。

1. 交易日 (T日)

   • 指的是证券交易所的正常工作日，周一至周五（法定节假日除外）。
   • 工作日 15:00 是一个重要的时间节点,这是A股市场的交易截止时间。
   • 你的基金赎回申请，只有在交易日的15:00之前提交，才被视为有效申请,计入当日的交易量。

2. 净值日

   • 基金公司计算基金净值（每份值多少钱）的日期。
   • 净值通常在交易日当天的晚上才会公布。
   • 周一（T日）是交易日,基金公司会在周一晚上公布周一的基金净值。

第二步：计算赎回金额（核心公式）

这是计算的关键,你的赎回金额由以下几个部分决定：

赎回总金额 = 赎回份额 × 赎回当日（T+1日）的基金净值

这个总金额并不是你最终能拿到手的钱,基金公司会从中扣除一些费用。

实际到账金额 = 赎回总金额 - 赎回费用

赎回费用 通常是根据你持有基金的时间长短来决定的，持有时间越长，费率越低，很多基金持有超过一定时间（如2年）后免收赎回费，这个费率可以在基金的《招募说明书》中查到。

第三步：具体场景举例（时间点至关重要）

我们通过两个最常见的场景来计算，你会发现 15:00这个时间点 是决定性的。

假设：

• 你持有某基金 10,000份。
• 该基金 赎回费率 为 0.5%（持有时间未达到免赎回费的条件）。
• 周一至周五均为交易日,无节假日。

在交易日的15:00前提交赎回申请

• 你操作的时间： 周一 上午10:00
• 你的操作： 提交赎回10,000份的申请。
• T日（交易日）： 周一

  因为你的申请在周一15:00前提交，所以申请有效,计入周一的交易。

• 净值日： 周一
  • 基金公司会在周一晚上公布周一的基金净值，假设为 5000元。
• 赎回净值确认日： 周二 (T+1日)
  • 基金公司确认，你的赎回申请将按照 周一（T日） 的净值，即 5000元 来计算。
• 资金到账日： 通常为 周三 (T+2日) 或之后（具体看基金公司和销售平台的规定）。

计算过程：

1. 计算赎回总金额：

   • 赎回总金额 = 10,000份 × 1.5000元/份 = 15,000元

2. 计算赎回费用：

   • 赎回费用 = 15,000元 × 0.5% = 75元

3. 计算实际到账金额：

   • 实际到账金额 = 15,000元 - 75元 = 14,925元

周一上午操作，按周一夜里公布的周一净值计算,钱大约在周三到账。

在交易日的15:00后提交赎回申请

• 你操作的时间： 周一 晚上20:00
• 你的操作： 提交赎回10,000份的申请。
• T日（交易日）： 周二
  • 因为你的申请在周一15:00之后提交，系统会自动将其顺延到下一个交易日，即周二处理,这笔申请的有效交易日是周二。
• 净值日： 周二
  • 基金公司会在周二晚上公布周二的基金净值，假设为 5100元。
• 赎回净值确认日： 周三 (T+1日)
  • 基金公司确认，你的赎回申请将按照 周二（T日） 的净值，即 5100元 来计算。
• 资金到账日： 通常为 周四 (T+2日) 或之后。

计算过程：

1. 计算赎回总金额：

   • 赎回总金额 = 10,000份 × 1.5100元/份 = 15,100元

2. 计算赎回费用：

   • 赎回费用 = 15,100元 × 0.5% = 50元

3. 计算实际到账金额：

   • 实际到账金额 = 15,100元 - 75.50元 = 15,024.50元

周一晚上操作，相当于按周二的净值计算,钱大约在周四到账。

总结与对比

从上面的对比可以看出，仅仅因为操作时间在15:00之前还是之后，就会导致你使用的净值不同，最终到账金额也可能产生差异。

特别提醒：关于QDII基金

对于投资海外市场的QDII基金（如投资港股、美股的基金），由于存在跨境结算和时差问题,其交易规则有所不同：

• 净值公布时间： 通常会晚一些，可能是T+1日或T+2日晚上。
• 赎回到账时间： 也相应会更长，通常需要T+3日或更久。

在操作QDII基金时,一定要关注其特有的交易规则和到账时间。

希望这个详细的解释能帮助你彻底理解基金赎回净值的计算方法！

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